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generalesSEGUROS GENERALES

 

¿Qué es un seguro general?
¿Qué tipos de seguros generales existen?
¿Cuáles son las pólizas flotantes?
¿Quién es el liquidador de un siniestro?
¿Que es el informe de liquidación?
¿Qué debo hacer para que sea efectivo mi seguro en caso de ocurrir un siniestro?
¿Cómo debo actuar en caso de un siniestro de vehículo?
¿Cómo debo actuar en caso de un siniestro de incendio?
¿Cómo debo actuar en caso de un siniestro de robo?
¿Qué se entiende por Indemnización?
¿Quién es un Inspector?

 

¿Qué es un seguro general?
Son aquellos seguros que se refieren a los bienes materiales.

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¿Qué tipos de seguros generales existen?
Entre otros, existen los siguientes ramos:


Seguro de Incendio: aquel que garantiza al asegurado el pago de una indemnización en caso de incendio de los bienes determinados    en la póliza o la reparación o reposición de los objetos averiados.


Seguro de Robo: aquel en que el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado por los daños sufridos a consecuencia de la    desaparición, destrucción o deterioro de los objetos asegurados, a consecuencia del robo de los mismos.


Seguro de vehículos motorizados: es un contrato con una compañía de seguros, en el que ésta se compromete a pagar un monto    establecido en caso de choque, robo y daños a terceros, según las coberturas incluidas.


Seguro Obligatorio de Accidentes Personales causados por Vehículos Motorizados (SOAP): es aquel seguro que deben contratar    todos los propietarios de vehículos motorizados en circulación, destinado a indemnizar a las personas que resulten lesionadas en un    accidente en que participen vehículos motorizados.

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¿Cuáles son las pólizas flotantes?
Son aquellas por la que, en virtud de las características especiales del riesgo (variabilidad del objeto asegurado, modificación en la cuantía del capital cubierto, etc.) se concede al asegurado, dentro de ciertos límites y previo reconocimiento de determinadas condiciones, una garantía abierta en la que pueden establecerse aumentos o reducciones.

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¿Quién es el liquidador de un siniestro?
Es la persona encargada de ejecutar la investigación y el ajuste del siniestro. Por ejemplo si se quema una casa que tiene seguro para sus enseres, y entre los daños provocados por este siniestro se encuentra la destrucción de un Equipo Musical que tiene "n" años, la indemnización que calculará el liquidador será el valor de un televisor nuevo en ese momento, menos la depreciación de "n" años.

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¿Que es el informe de liquidación?
Es el documento emitido por un liquidador de siniestros, dentro del contexto del procedimiento de liquidación de un siniestro, que se pronuncia técnicamente sobre la procedencia de la cobertura y la determinación de la pérdida y la indemnización, si esta procede. Señala el valor real del bien siniestrado y el procedimiento empleado para obtenerlo.

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¿Qué debo hacer para que sea efectivo mi seguro en caso de ocurrir un siniestro?
En primer lugar debe leer las condiciones de cobertura de su póliza y sus deducibles, para estar seguro que el evento está cubierto. Si está todo correcto puede proceder a realizar la denuncia. Para realizar la denuncia debe contar lo que ocurrió e indicar sus datos personales a la Compañía o Corredor, ya sea personalmente, vía fax, por teléfono o Internet. Luego La Compañía de Seguros designará a un liquidador, quien se encargará de contactarse con usted para inspeccionar lo ocurrido y le solicitará los documentos requeridos para cada caso.

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¿Cómo debo actuar en caso de un siniestro de vehículo?
En caso de un siniestro de daños al vehículo o terceros: Deberá dejar constancia inmediata del accidente en la unidad policial más cercana y tomar las providencias necesarias para el debido resguardo de su vehículo y sus accesorios. Si hay otro vehículo involucrado en el accidente:
No se olvide de anotar la patente, el modelo, año y color del vehículo, nombre, Rut, dirección, teléfono y compañía en el que está    asegurado (sí fuera el caso) del conductor.
Tome nota de las circunstancias del accidente, tales como un croquis del lugar, con indicaciones del sentido del tránsito, nombre de    las calles y señalizaciones correspondientes.
No acepte dejar pasar pequeños accidentes con terceros, porque tal vez existen ciertos daños internos y graves, que no estén a la    vista.
No se comprometa al pago de cualquier cantidad ni tampoco a un arreglo.
Tiene 10 días para realizar la denuncia del siniestro a la Compañía. En caso de robo o hurto del vehículo Deberá dejar constancia    inmediata del hecho en la unidad policial más cercana. Debe denunciar inmediatamente a la Compañía el hecho sucedido.
   En caso de quedar inmovilizado mi vehículo como consecuencia de un accidente: Llame al servicio de grúa, que está disponible las 24    horas del día, para que sea remolcado. (N° telefónico dependerá de la compañía en que este asegurado).

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¿Cómo debo actuar en caso de un siniestro de incendio?
Usted tiene 8 días para denunciar el siniestro a la Compañía, contando lo que ocurrió e indicando sus datos personales y teléfono de contacto.

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¿Cómo debo actuar en caso de un siniestro de robo?
Usted tiene 8 días para denunciar el siniestro a la Compañía, contando lo que ocurrió e indicando sus datos personales y teléfono de contacto.

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¿Qué se entiende por Indemnización?
Es el monto que está obligado a pagar contractualmente el asegurador en caso de producirse un siniestro. Es la reposición económica en el patrimonio del asegurado afectado por un siniestro, bien a través de una sustitución de los objetos dañados o mediante la entrega de una cantidad en dinero equivalente a los bienes dañados.

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¿Quién es un Inspector?
Es el técnico que revisa si un bien cumple con los requisitos para ser asegurable, es el encargado de analizar el riesgo. Por ejemplo, ve si una casa cumple las mínimas medidas de seguridad para ser asegurable por robo, como chapas en buen estado e instalación de alarmas.

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vidaSEGUROS DE VIDA

SEGUROS DE VIDA INDIVIDUALES
¿Qué es un Seguro de Vida?
¿Por qué es importante contratar un Seguro de Vida?
¿Qué tipo de protección ofrece un Seguro de Vida?
¿Desde cuándo comienza a regir la cobertura de un seguro?
¿Quiénes pueden ser beneficiarios de una póliza?
¿Qué debo hacer para contratar una póliza de seguro?
¿Qué otros beneficios se obtienen al contratar un Seguro de Vida?
¿Los seguros de vida pagan I.V.A?

SEGUROS COLECTIVOS DE VIDA
¿Qué es un seguro colectivo de vida?
¿Qué es un seguro colectivo de vida obligatorio?
¿Hay algún seguro de vida complementario?
¿Cómo puedo beneficiar a mis empleados a través de un seguro de vida?
¿Cuáles son los beneficios para la empresa de tomar una póliza colectiva de vida?
¿Qué es un ejecutivo de cuenta?
¿Es posible agregar o retirar asegurados en una póliza colectiva existente?
¿Qué modificaciones pueden realizarse en la póliza?

RENTA VITALICIA

¿Qué es una Renta Vitalicia, cúales son sus beneficios y qué tipos de renta existen?
¿Qué es una Renta Privada?
¿Cómo se diferencia una Renta Privada de una Previsional?

 

¿Qué es un Seguro de Vida?
Es un contrato mediante el cual el Contratante transfiere a la Compañía el riesgo de fallecimiento u otros riesgos que puedan afectar a la persona asegurada, tales como, sobrevivencia, invalidez o accidente, la que se obliga a pagar al beneficiario la indemnización pactada, si ocurre el riesgo asegurado. El precio del seguro que debe pagar el Contratante, se denomina prima.

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¿Por qué es importante contratar un Seguro de Vida?
Su importancia está dada por la tranquilidad económica que tendrá usted y sus seres queridos al momento de ocurrir un siniestro. El capital garantizado por la Compañía ante dichas eventualidades permitirá mantener o mejorar el nivel de vida que actualmente tienen sus seres queridos.

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¿Qué tipo de protección ofrece un Seguro de Vida?
Protege a sus seres queridos, manteniendo o mejorando el nivel de vida actual, ante su ausencia o incapacidad laboral. De esta forma, la Compañía garantiza un capital el que será entregado a los beneficiarios del seguro ante la ocurrencia de siniestros determinados en el contrato. Estos pueden ser: muerte natural, muerte accidental, reembolso de gastos médicos, cobertura de enfermedades catastróficas, invalidez accidental, invalidez 2/3, tratamiento oncológico, cobertura ante enfermedades graves e intervenciones.

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¿Desde cuándo comienza a regir la cobertura de un seguro?
La cobertura empieza a regir desde el momento en que la Compañía acepta el riesgo del asegurado.

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¿Quiénes pueden ser beneficiarios de una póliza?
Los beneficiarios son aquellos, que el contratante libremente determine.


Beneficiario Primario: Es aquella persona o personas que tiene derecho a la indemnización del seguro en caso de fallecimiento del asegurado y cuyo nombre está indicado en las Condiciones Particulares.

Beneficiario Contingente: Es aquella persona que recibe el pago de la indemnización del seguro en reemplazo del o los beneficiarios primarios que a la fecha del fallecimiento del asegurado, también hubieran fallecido. Beneficiario Designado: Es aquella persona o personas que el contratante designa como reemplazante de los beneficiarios primarios, si a la fecha de su fallecimiento éstos son menores de edad.

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¿Qué otros beneficios se obtienen al contratar un Seguro de Vida?
Además de la protección para el asegurado y sus beneficiarios, el seguro de vida es:

Reajustable: La totalidad del capital está expresado en U.F.

Tiene ventajas tributarias: El capital contratado (el que recibirán sus beneficiarios en caso    de su fallecimiento) no está afecto a    descuentos tributarios por impuesto a la herencia.

Inembargable: El capital asegurado no responde por deudas que el asegurado tuviera al    fallecer.

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¿Los seguros de vida pagan I.V.A?
Los seguros de vida NO pagan impuestos al valor agregado (IVA).

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SEGUROS COLECTIVOS

¿Qué es un seguro colectivo de vida?
Un seguro colectivo de vida es un seguro donde el tomador mantiene una relación definida con un grupo de personas asegurables unidas por un interés común distinto al de obtener un seguro, y cuyas vidas desea cubrir. Estas pueden ser empleados o miembros de un determinado grupo, empresa, u organización (ej. asociación, club, escuela, empresa, etc.).

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¿Qué es un seguro colectivo de vida obligatorio?
Es el seguro de vida para grupos exigido por ley, norma o convenio, y que el empleador está forzado a contratar, por ejemplo para empresas, asociaciones, etc.

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¿Hay algún seguro de vida complementario?
Hay otros seguros colectivos o individuales que pueden ser ofrecidos a los miembros / empleados de un grupo u organización.

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¿Cómo puedo beneficiar a mis empleados a través de un seguro de vida?
Ofreciéndoles protección para su familia en caso de que ellos no puedan continuar con sus actividades habituales o en caso de que ellos ya no se encuentren para mantenerla. A su vez, los seguros de vida pueden ser deducidos del impuesto a las ganancias, ofreciendo así un beneficio adicional.

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¿Cuáles son los beneficios para la empresa de tomar una póliza colectiva de vida?
La empresa puede ofrecer un seguro de vida con el fin de otorgar a sus empleados una amplia protección (beneficio social), diferenciándose de sus competidores. A su vez, las empresas podrán beneficiarse por deducciones impositivas.

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¿Qué es un ejecutivo de cuenta?
Es el representante de la compañía aseguradora que actúa como intermediario entre ésta y el tomador de la póliza colectiva, y es quien atenderá las consultas, dudas o necesidades del cliente.

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¿Es posible agregar o retirar asegurados en una póliza colectiva existente?
Sí.

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¿Qué modificaciones pueden realizarse en la póliza?
Se puede modificar el capital asegurado (capital mínimo, máximo, múltiplo de sueldos), la prima, la cantidad de asegurados (altas y bajas y los riesgos cubiertos). A su vez el asegurado (empleado) podrá cambiar el beneficiario en aquellas pólizas en las que la empresa no sea la beneficiaria.

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RENTA VITALICIA

Una Renta Vitalicia es un seguro para toda la vida que le garantiza una pensión mensual fija expresada en UF, razón por la cual no se desvaloriza con el transcurso del tiempo. Para poder contratarla, usted deberá estar afiliado a una AFP, y cumplir con lo exigido en el D.L. 3.500. O estar pensionado por Retiro Programado, con el requisito de que su pensión actual sea igual o superior al monto de la pensión mínima vigente. A partir de esto, podrá iniciar los trámites de pensión de Renta Vitalicia y con posterioridad, su AFP deberá traspasar los fondos de su Cuenta Individual y Bono de Reconocimiento, si lo hubiere, a la compañía que usted haya elegido.

Tipos de Renta Vitalicia
De acuerdo a lo establecido por el D.L. 3.500 y sus normativas complementarias, usted podrá optar según sea su caso, a una pensión de:

Vejez Normal
Debe tener la edad legal para pensionarse, es decir, hombres: 65 años y mujeres: 60 años.

Vejez Anticipada
Aunque no tenga la edad legal debe contar con al menos 10 años de afiliación en el sistema previsional, puede pensionarse si su renta mensual es igual o superior al 70% de promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas, debidamente actualizadas, en los últimos  diez años anteriores al mes en que se acoge a pensión, y obtener una pensión igual o superior al 150% de la pensión mínima vigente a la fecha de la solicitud de pensión.

Invalidez
Si usted a causa de una enfermedad física o mental es declarado inválido en forma definitiva por una comisión médica, de acuerdo a la ley, puede pensionarse.

Sobrevivencia
Si usted es beneficiario legal de una persona fallecida afiliada a una AFP, podría tener derecho a una pensión de sobrevivencia, en el evento que corresponda.

Modalidades de Pensión de Renta Vitalicia
Renta Vitalicia Inmediata
Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado

Planes de Pensión de Renta Vitalicia
Simple
Garantizada
Cobertura Adicional

Beneficios de una Renta Vitalicia
Su pensión esta Expresada en UF por lo que no se ve afectada por la inflación.
Su pensión es fija, no varía en el tiempo y es para toda la vida.
No se recalcula año a año
Conservan el derecho de pensión de sobrevivencia él o la cónyuge, los hijos, las madres de hijos de filiación no matrimonial y los    padres del causante a falta de los anteriores.
Le permite mantener su acceso al sistema de salud (Isapre o Fonasa).
Mantiene los beneficiarios de Asignación familiar, si corresponde.
Si lo desea, puede seguir trabajando.
Tiene la garantía de Estado según Decreto ley 3.500.

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¿Qué es una Renta Privada?
Corresponde a un seguro de vida financiado por fondos o ahorros propios (no previsionales). Es de carácter vitalicia, y el monto de la renta se fija en UF por toda la vigencia de la póliza o hasta el fallecimiento del asegurado.

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¿Cómo se diferencia una Renta Privada de una Previsional?
La Renta Privada proviene de fondos no previsionales, puede o no tener beneficiarios, no está afecto al impuesto de 2dª categoría y no constituye herencia.

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hipotecariosCRÉDITOS HIPOTECARIOS

¿Qué es un Crédito Hipotecario para vivienda?
¿Cuáles son las opciones generales que nos ofrece el mercado para financiar la compra de una vivienda?
¿Qué es un mutuo hipotecario endosable?
¿Qué diferencia existe entre tomar un Crédito Hipotecario en Cía. Seguros v/s un banco?
¿Con el crédito otorgado por la Cía., se puede financiar, viviendas nuevas o usadas ?
¿Qué porcentaje de la vivienda financia la Cía. y en qué plazos?
¿Qué renta se necesita para financiar una vivienda?
¿Se pueden complementar las rentas, y con quién ?
¿Qué tipo de tasa se aplica, fija o variable?
¿Cuál es la edad mínima y máxima para postular?
¿Qué es un refinanciamiento?
¿Existe un monto mínimo y máximo a refinanciar?

¿Qué es un Crédito Hipotecario para vivienda?
Un crédito hipotecario es un préstamo que realiza una institución financiera a una persona para la adquisición de una vivienda o refinanciamiento de otro crédito, dejando hipotecada la vivienda.

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¿Cuáles son las opciones generales que nos ofrece el mercado para financiar la compra de una vivienda?
En general son dos las alternativas, una a través de préstamos con letras hipotecarias y otra con mutuo hipotecario.

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¿Qué es un mutuo hipotecario endosable?
Es un crédito que una institución financiera otorga para comprar, construir, reparar o ampliar un bien raíz. El crédito puede usarse también para prepagar o refinanciar otros créditos hipotecarios de similares usos.

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¿Qué diferencia existe entre tomar un Crédito Hipotecario en Cía. Seguroo v/s un banco?
En la Cía. de Seguros encontrará un dividendo final conveniente, con los seguros de desgravamen e incendio a precios competitivos y una tasa fija donde usted no corre riesgos.

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¿Con el crédito otorgado por la Cía., se puede financiar, viviendas nuevas o usadas ?
Se puede comprar viviendas nuevas o usadas y refinanciar actuales créditos bajando el dividendo o acortando el plazo.

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¿Qué porcentaje de la vivienda financia la Cía. y en qué plazos?
Se financia como máximo el 80% del valor comercial o tasación y en plazos de 8 a 30 años.

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¿Qué renta se necesita para financiar una vivienda?
Como concepto la renta debe ser 4 veces superior al dividendo futuro.

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¿Se pueden complementar las rentas, y con quién ?
Sí se puede complementar rentas entre matrimonios, parejas con hijos en común y con los padres o hermanos.

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¿Qué tipo de tasa se aplica, fija o variable?
Las tasas son fijas, es decir son conocidas siempre y no tienen comisión.

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¿Cuál es la edad mínima y máxima para postular?
La edad mínima es 24 años y la máxima 65, considerando que la edad del deudor mas el plazo del crédito debe ser menor a 75 años.

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¿Qué es un refinanciamiento?
El refinanciamiento es cambiar una deuda hipotecaria por otra deuda hipotecaria de mejores condiciones en plazos y/o dividendos finales.

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¿Existe un monto mínimo y máximo a refinanciar?
Sí el monto mínimo para los refinanciamientos es de UF 1.500

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edificiosSEGUROS PARA EDIFICIOS Y CONDOMINIOS


Estos seguros nacen como respuesta a la necesidad de protección que tienen los efidifcios y condominios habitacionales sumados al imperativo legal que establece la Ley de Condominios Nro. 19.537.

Normalmente, este seguro es contratado por los administradores de edificios, ya que, de acuerdo con la Ley, no solo los departamentos deben quedar cubiertos, sino también los espacios comunes. Junto con ello, al tomar una póliza colectiva, el pago individual del seguro es más barato que tomado de manera personal.

Con Seguro Incendio Condominio todo el conjunto residencial queda cubierto en caso de incendio, contando además con una amplia gama de beneficios, tales como: riesgo naturaleza, daños materiales causados por explosión, salida de mar, peso de nieve, avalancha, aluviones y deslizamientos, aeronaves y vehículos que impacten en la propiedad, colapso de edificios, entre otros.

Este exclusivo seguro se ha diseñado para cubrir las necesidades de las administraciones de edificio, de carácter habitacional, las cuales requieren cumplir con la ley 19537 de protección de los espacios comunes y unidades individuales contra el riesgo de incendio y sus adicionales.

Principales Coberturas:


Incendio

Riesgos Políticos:
Incendio y daños materiales a consecuencia directa de huelga, saqueo o desorden popular.
Incendio y explosión a consecuencia directa de huelga, desorden popular o actos terroristas.

Riesgos de la naturaleza:
Daños materiales causados por avalanchas, aluviones y deslizamientos.
Daños materiales causados por peso de nieve o hielo.
Incendio a consecuencia de fenómenos de la naturaleza, excepto sismo.
Daños materiales causados por viento, inundación y desbordamiento de cauces.
Daños materiales causados por salida de mar.

Otros Adicionales:
Daños materiales causados por aeronaves.
Daños materiales causados por vehículos motorizados.
Daños materiales causados por rotura de cañerías o desbordamiento de estanques matrices.
Daños materiales causados por explosión.
Colapso de edificio.
Remoción de escombros.
Honorarios profesionales; por ejemplo, en caso de siniestro el pago de los honorarios de abogados, arquitectos, constructores,    ingenieros.
Daño eléctrico; por ejemplo, daño eléctrico en artefactos del edificio producto de una alta tensión

Coberturas Opcionales:
Incendio y daños materiales a consecuencia de sismo.
Rotura de cristales.
Asistencia para espacios comunes.
Accidentes personales para funcionarios.
Asistencia legal espacios comunes.
Avería de maquinaria; por ejemplo, daños materiales en ascensores y/o calderas
Instalaciones electrónicas; por ejemplo, daños materiales en cámaras de vigilancia, monitores y computador central del edificio
Robo con fuerza en las cosas

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